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적자 탈출 가계부 - 주요 사용 시나리오

시나리오 1: 월간 카드 한도 설정 및 관리

사용자: 김미영 (32세, 여성, 직장인)

배경

김미영은 매달 급여 350만원을 받는 직장인입니다. 최근 몇 개월간 신용카드 사용이 늘어 매달 말에 카드 대금이 예상보다 많이 나와 재정적 스트레스를 느끼고 있습니다. 이번 달부터는 카드 사용을 체계적으로 관리하기로 결심했습니다.

시나리오 흐름

1. 앱 설치 및 가입

   • 미영은 앱스토어에서 '적자 탈출 가계부' 앱을 검색하여 설치합니다.
   • 이메일과 기본 정보로 간단하게 회원가입을 완료합니다.

2. 카드 정보 등록

   • 미영은 자주 사용하는 신용카드 정보(카드명, 결제일)를 등록합니다.
   • 보안을 위해 카드 번호는 일부만 입력합니다.

3. 월간 한도 설정

   • 미영은 이번 달 카드 사용 한도를 설정합니다.
   • 월 급여 350만원 중 고정 지출(월세, 공과금 등)을 제외한 금액을 고려하여 카드 사용 한도를 150만원으로 설정합니다.
   • 식비, 교통비, 쇼핑, 문화생활 등 카테고리별 세부 한도도 설정합니다.

4. 일상적인 사용

   • 점심 식사 후 카페에서 커피를 마시고 12,000원을 카드로 결제합니다.
   • 앱에 접속하여 지출 내역을 '식비' 카테고리로 간단히 기록합니다.
   • 대시보드에서 현재까지 사용한 금액(48만원)과 남은 한도(102만원)를 한눈에 확인합니다.

5. 한도 접근 알림

   • 월 중반, 쇼핑 카테고리의 한도(30만원)의 80%에 도달했을 때 앱에서 알림을 받습니다.
   • 미영은 알림을 확인하고 이번 달 남은 기간 동안 쇼핑을 자제하기로 결정합니다.

6. 월말 결산

   • 월말에 미영은 앱에서 이번 달 지출 분석 리포트를 확인합니다.
   • 카테고리별 지출 비율과 전월 대비 변화를 확인하고, 다음 달 한도를 조정할 계획을 세웁니다.

결과

미영은 앱을 통해 카드 사용을 실시간으로 추적하고 한도를 관리함으로써, 이전보다 20% 적은 금액을 카드로 사용하게 되었습니다. 예상치 못한 과다 청구 없이 계획된 범위 내에서 지출하게 되어 재정적 스트레스가 크게 줄었습니다.

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시나리오 2: 충동 구매 방지를 위한 실시간 알림

사용자: 박지훈 (23세, 남성, 대학생)

배경

박지훈은 아르바이트와 용돈으로 월 120만원의 수입이 있는 대학생입니다. 온라인 쇼핑과 배달 앱 사용이 잦아 종종 계획에 없던 지출이 발생하고, 월말에는 항상 돈이 부족한 상황입니다. 특히 친구들과 어울릴 때 충동적으로 카드를 사용하는 습관이 있습니다.

시나리오 흐름

1. 앱 설정

   • 지훈은 친구의 추천으로 '적자 탈출 가계부' 앱을 설치합니다.
   • 학생 신분임을 고려하여 월 카드 사용 한도를 60만원으로 설정합니다.
   • 특히 '엔터테인먼트' 카테고리에 15만원, '식비(배달음식)' 카테고리에 20만원의 한도를 설정합니다.

2. 실시간 알림 설정

   • 지훈은 충동 구매를 방지하기 위해 다음과 같은 알림을 설정합니다:
     • 하루 지출이 2만원을 초과할 경우
     • 특정 카테고리 한도의 70% 도달 시
     • 주말 저녁(충동 구매가 잦은 시간대)에 카드 사용 전 확인 알림

3. 일상적인 사용

   • 수업 후 친구들과 만나 저녁 식사와 영화 관람을 계획합니다.
   • 식사 비용 15,000원을 결제하려는 순간, 앱에서 "오늘 지출이 이미 18,000원 발생했습니다. 추가 지출 시 일일 한도를 초과합니다."라는 알림을 받습니다.
   • 지훈은 알림을 확인하고 더 저렴한 메뉴로 변경하여 주문합니다.

4. 충동 구매 상황

   • 주말 저녁, 온라인 쇼핑몰에서 세일 중인 옷을 발견하고 구매하려고 합니다.
   • 결제 직전, 앱에서 "엔터테인먼트 카테고리 한도의 85%를 사용했습니다. 신중한 소비를 권장합니다."라는 알림을 받습니다.
   • 지훈은 잠시 생각한 후, 정말 필요한 물건인지 재고하고 구매를 다음 달로 미루기로 결정합니다.

5. 주간 리포트 확인

   • 일요일 저녁, 지훈은 앱에서 이번 주 지출 요약 리포트를 확인합니다.
   • 지난주보다 배달음식 지출이 30% 감소했음을 확인하고 만족감을 느낍니다.
   • 절약한 금액을 학자금 대출 이자 납부를 위한 저축 목표에 할당합니다.

결과

지훈은 앱의 실시간 알림 기능을 통해 충동 구매를 크게 줄일 수 있었습니다. 특히 소비 결정을 내리기 전에 현재 재정 상태를 상기시켜주는 알림이 효과적이었습니다. 3개월 사용 후, 월 평균 15만원을 추가로 저축할 수 있게 되었습니다.

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시나리오 3: 부부 공동 카드 관리

사용자: 이준호 (35세, 남성, IT 개발자) & 김수진 (33세, 여성, 마케터)

배경

이준호와 김수진은 결혼 2년차 맞벌이 부부입니다. 두 사람 모두 각자의 신용카드와 함께 공동 카드도 사용하고 있어 지출 관리가 복잡합니다. 특히 누가 얼마나 사용했는지 실시간으로 파악하기 어려워 종종 예상보다 많은 카드 대금이 청구되어 갈등이 발생하곤 합니다.

시나리오 흐름

1. 가족 계정 설정

   • 준호가 '적자 탈출 가계부' 앱을 설치하고 가족 계정을 생성합니다.
   • 수진을 가족 구성원으로 초대하여 두 사람이 공동으로 앱을 사용할 수 있도록 설정합니다.
   • 개인 카드와 공동 카드를 모두 등록하고, 공동 카드의 월 사용 한도를 200만원으로 설정합니다.

2. 카드별 사용자 지정

   • 공동 카드에 대해 준호와 수진 모두 사용자로 지정합니다.
   • 각자의 개인 카드는 해당 소유자만 관리할 수 있도록 설정합니다.
   • 공동 카드의 카테고리별 한도를 설정합니다: 식비(80만원), 생활용품(50만원), 교통비(30만원), 기타(40만원)

3. 일상적인 사용

   • 준호가 퇴근길에 공동 카드로 마트에서 장을 봐 65,000원을 결제합니다.
   • 앱에 지출을 '생활용품' 카테고리로 기록합니다.
   • 수진은 실시간으로 준호의 지출 내역을 확인하고, 자신이 계획했던 생활용품 구매를 조정합니다.

4. 한도 관리

   • 월 중반, 식비 카테고리가 한도의 75%에 도달했다는 알림을 두 사람 모두 받습니다.
   • 부부는 앱 내 채팅 기능을 통해 남은 기간 동안의 식비 계획을 논의합니다.
   • 외식 횟수를 줄이고 집에서 식사를 더 자주 하기로 결정합니다.

5. 월말 결산 및 계획

   • 월말에 부부는 함께 앱에서 이번 달 지출 분석을 검토합니다.
   • 공동 카드 사용 내역을 카테고리별, 사용자별로 확인합니다.
   • 다음 달 예상 지출(차량 보험료 갱신)을 고려하여 카테고리별 한도를 조정합니다.

결과

준호와 수진은 앱을 통해 공동 카드 사용 내역을 실시간으로 공유하고 관리함으로써, 예상치 못한 과다 지출을 방지할 수 있었습니다. 특히 서로의 지출을 투명하게 확인할 수 있어 재정 관련 갈등이 크게 줄었고, 매달 100만원 이상을 안정적으로 저축할 수 있게 되었습니다.